Un usuario de Reddit, conocido como “fragydig529”, sorprendió recientemente al revelar cómo logró ganar más de $17.000 en un solo año invirtiendo apenas $50 iniciales. ¿La clave? Una estrategia conocida como bank churning, o “reciclaje bancario”, que consiste en abrir cuentas nuevas en bancos para aprovechar los bonos de bienvenida que estas entidades ofrecen a nuevos clientes. Aunque suena simple, el método detrás de su éxito es meticuloso, técnico y totalmente legal.
El truco consiste en lo siguiente: muchos bancos ofrecen entre $200 y $500 (o más) si un nuevo cliente abre una cuenta y cumple con ciertos requisitos, como depositar una cantidad específica y mantenerla durante un período determinado. Una vez recibido el bono, Fragy cerraba la cuenta y transfería el dinero a otra entidad con una promoción similar. Repetía el ciclo con una precisión casi quirúrgica, maximizando el número de bonos y evitando sanciones por cierres anticipados.
Pero Fragy fue más allá del simple ciclo de abrir y cerrar cuentas. Realizó un análisis profundo del sistema ACH (Automated Clearing House) y descubrió que muchas veces los depósitos provenientes de otros bancos eran aceptados como “depósitos directos” válidos para los bonos. Además, al utilizar cuentas comerciales —que casi siempre califican como depósito directo—, pudo simular estos movimientos fácilmente. Incluso usó Venmo en algunos casos para lograrlo.
Cuando no disponía de los $1.000 que algunos bancos exigían como depósito mínimo, encontró una solución creativa: hacía transferencias de $250 cuatro veces, lo que en algunas instituciones era suficiente para activar el bono. También evitaba cargos por mantenimiento programando transferencias automáticas cada 20 días.
Su estrategia incluyó combinar varios tipos de cuentas —personales, de ahorro y comerciales— para acceder a mayores bonos simultáneamente. Mientras las cuentas corrientes ofrecían pagos más rápidos, las de ahorro y negocio pagaban más, aunque con condiciones más estrictas. Fragy solía tener abiertas varias cuentas al mismo tiempo: entre tres y cuatro corrientes, dos de ahorro y dos comerciales.
También aprendió a manejar los límites del sistema: muchas cuentas abiertas en corto tiempo pueden activar alertas en agencias como ChexSystems o Early Warning System (EWS), lo que podría bloquearle la posibilidad de abrir nuevas cuentas. Para evitarlo, identificaba los bancos más “Chex sensitivos” y esperaba el tiempo necesario antes de abrir una nueva cuenta con ellos.
Pese a abrir múltiples cuentas, su puntaje de crédito no se vio afectado. Esto se debe a que la mayoría de bancos no hacen una revisión de crédito tradicional, sino que usan servicios como ChexSystems que analizan el historial bancario. Fragy investigaba previamente qué bancos usaban qué sistema.
Por último, aunque muchas de sus ganancias eran consideradas ingresos por el IRS (al superar los $600), él reportaba todo legalmente. Declaraba cada 1099 recibido y cumplía con sus responsabilidades fiscales.
“Lo he convertido en un juego”, afirmó. “No pierdo tiempo en juegos ni redes sociales. Me divierto rastreando promociones bancarias y ayudando a otros a aprovecharlas también”.
En un sistema financiero donde los bancos no dudan en aplicar tarifas abusivas, intereses elevados y prácticas discriminatorias, Fragy simplemente está jugando —y ganando— con sus propias reglas.
Fuente: GOBankingRates
